À partir de 55 ans, l’on entame l’entrée dans la période de retraite. Ce moment de la vie est assez sensible étant donné l’augmentation des problèmes de santé au fil de l'âge ainsi que les dépenses y afférentes. Par ailleurs, il faut également souligner une baisse de revenu avec l’interruption de l’activité professionnelle. C’est alors que la souscription à une complémentaire santé à la hauteur de vos besoins devient une nécessité.
Ainsi, qu’appelle-t-on complémentaire santé? Quelles sont les principales raisons qui rendent nécessaire une souscription à une mutuelle ? Quelle sont les meilleures garanties à prendre en compte en tant que senior? Voilà quelques questions que nous aborderons tout au long de cet article.
Qu’est-ce qu’une complémentaire santé?
Étant donné que la sécurité sociale est obligatoire en France, tout travailleur est obligé d’être affilié à un régime de sécurité sociale selon sa catégorie socio-professionnelle.
Cependant, ce régime ne prend généralement en charge vos frais de santé qu’à hauteur de 70% pour la plupart des cas, le reste des dépenses étant à votre charge.
C’est à ce niveau qu’intervient la complémentaire santé. Encore appelée mutuelle santé, elle intervient donc comme un complément des remboursements effectués par la couverture sociale.
C’est donc une garantie qui a pour rôle de vous aider à améliorer le remboursement de vos frais médicaux afin d’alléger votre reste à charge voir même le supprimer.
En tant qu’affilié à un régime obligatoire de couverture sociale, vous avez droit à un remboursement partiel de vos frais de santé. Ce remboursement est défini par un taux du tarif conventionnel fixé par l’assurance maladie. La différence résultant après remboursement du régime obligatoire, appelée ticket modérateur, vous revient. Certaines prestations ou consultations avec dépassement d’honoraires peuvent facilement gonfler votre facture et la rendre incontrôlable (soins dentaires, matériels optiques). Cette situation peut s'avérer assez délicate pour les séniors qui avec l’âge multiplient divers problèmes de santé d’où l’intérêt de souscrire à une complémentaire santé.
Bien se soigner : un enjeu majeur pour les séniors
Très souvent, la retraite est perçue par certains séniors comme un synonyme de repos et de voyage, de liberté retrouvée et de loisirs. Cependant, il s’agit également de la période pendant laquelle les besoins en soins sanitaires se multiplient. Pour tirer profit de toutes les possibilités désormais disponibles, vous devez impérativement préserver votre santé.
Qu’il s’agisse de la consultation d’un dentiste, d’un ophtalmologue, d’un rhumatologue, d’un neurologue, de l’équipement en matériels optiques, auditifs, dentaires, ou encore de différentes opérations chirurgicales, les charges liées aux soins se multiplient dangereusement sans tenir compte de votre baisse de revenu et peuvent facilement vous ruiner.
Mutuelle santé pour séniors: comment gérer un pouvoir d’achat qui baisse et une mutuelle qui augmente?
Il est question ici de gérer un véritable dilemme: vos soins de santé croissants avec l’âge, appelant à de meilleures couvertures et votre pouvoir d’achat réduit ne pouvant pas payer vos cotisations. Le départ en retraite étant une période de vie sans salaire, il s’en suit automatiquement d’une baisse de votre pouvoir d’achat.
Au moment où il y a nécessité d'accommoder votre pension retraite à votre nouveau train de vie, survient soudainement un budget santé de plus en plus pesant.
En effet, de nos jours, les cotisations pour complémentaire santé prennent près de 6% du revenu des retraités et est en voie d’atteindre les 10% en ce début d’année 2020 selon une étude de UFC-Que choisir. De plus, il est avéré que les dépenses mensuelles d’un sénior pour sa mutuelle sont de 94 € en France aujourd’hui, ce qui fait 188 € de couverture santé pour deux époux, une somme non négligeable au regard du pouvoir d’achat en baisse.
Néanmoins, une souscription à une mutuelle santé adapté faite peut vous épargner certaines contraintes dans le futur.
Souscrire à une mutuelle aujourd’hui peut vous mettre à l’abri de certaines difficultés demain
Vous arrivez déjà à l'âge de la retraite? Êtes-vous retraité depuis peu? Voici le moment pour vous de vous protéger d’éventuels besoins de santé. Contracter aujourd’hui une mutuelle qui répond à vos besoins en matière de garanties et qui respecte votre budget est très important et peut vous épargner certains tracas dans le futur.
En effet, certaines mutuelles dans le marché appliquent des limites d’âges de souscription ainsi qu’aux prestations à partir d’une certaine tranche (65 ans).
À cet effet, et pour vous prémunir d'éventuelles surprises du futur, il est important pour vous de souscrire à votre mutuelle maintenant.
Mais au milieu de la multitude d’offres présentes sur le marché, et sans oublier votre pouvoir d’achat qui décline, vous devez savoir faire le choix de celle qui correspond réellement à vos besoins et à votre budget.
Comment choisir ma mutuelle en tant que sénior?
Comme pour la plupart des souscripteurs à une complémentaire santé, le défi majeur des séniors est de trouver une offre de garanties suffisantes tout en respectant leur budget. Pour bien choisir votre mutuelle, il convient donc dans un premier temps d’analyser les différents postes de soins et d’évaluer vos besoins réels avant toute prétention à une demande de mutuelle.
L’analyse des différents postes de santé
Pour une bonne analyse de vos besoins, il est souvent conseillé de les répertorier en plusieurs parties, chaque partie correspondant à un poste de soins: Les soins et équipements optique, les soins courants, les soins dentaires et l’hospitalisation
Une fois le recensement effectué, vous devez évaluer minutieusement chacun de ces postes pour bien cerner vos besoins en mutuelle.
Soins dentaires, d’audition, d’optique et équipements
La vue et l’audition baissent généralement avec l’âge. 1 personne sur 10 présente des problèmes d’audition à partir de 55 ans et 3 sur 10 à partir de 74 ans. Cependant, la proportion des séniors utilisant du matériel d’audition est seulement de 40%. Ce faible taux d’utilisation de cet équipement est indéniablement dû à son coût élevé. Une paire d'audioprothèses coûte près de 3000 € avec un reste à charge de 2000 € après le remboursement de la sécurité sociale.
NB: Il est question ici du choix d’un équipement en dehors du panier 100% santé audio en vigueur depuis le 1er janvier 2020.
Les soins et équipements optiques sont parmi les potes les plus mal remboursés par la sécurité sociale avec par exemple une prise en charge à hauteur de 60% du forfait annuel (39,48 €) par œil appareillé et de date à date d’une lentille, le reste étant à votre charge.
Pour en savoir plus sur le remboursement des lentilles, vous pouvez consulter notre article sur la mutuelle optique (mettre le lien pointant vers l’article).
Quant aux soins dentaires, une prothèse dentaire complète coûte entre 1230 € et 2500 € avec un remboursement de la sécurité sociale à hauteur de 127,93 € (70% du tarif de convention) le reste étant à votre charge.
Avec tous ces soins, le cumul des restes à charge peut vite devenir trop lourd à supporter.
L’hospitalisation: Quelle garanties pour un senior
Il s’agit là d’un poste très critique et pour lequel il vous faut obligatoirement vous munir d’une bonne couverture afin de vous mettre à l’abri de certaines surprises, étant donné que nul n’est à l’abri d’une éventuelle hospitalisation qu’elle soit médicale ou chirurgicale, prévue ou suite à un accident. Nous avons là une interpellation de plus pour les seniors.
Par ailleurs, il est assez gênant quand on est malade et hospitalisé de se préoccuper des conditions financières liées à son hospitalisation, l’idéal étant d’assurer ses arrières au préalable afin de s’éviter des soucis supplémentaires.
À savoir que, les frais d'hospitalisation sont répartis de la façon suivante:
- 80% des frais de séjour à l'hôpital sont couvert par la sécurité sociale
- 20 € de forfait hospitalier journalier sont facturés chaque jour
- Possibilité pour certains spécialistes de procéder à des dépassements d’honoraires
- Éventuelles charges liées au confort comme la chambre particulière, la télévision, internet etc.
Autant dire qu’une hospitalisation peut engendrer de grosses dépenses avec des sommes importantes comme reste à charge. Il est donc préférable de souscrire à une mutuelle avec des garanties élevées en hospitalisation.
Pour cela, il est fortement conseillé d’opter pour des garanties couvrant les risques les plus graves et au moins à hauteur de 200%.
Pour optimiser donc votre souscription, vous devez savoir faire la différence entre les garanties incontournables pour vous et celles pour lesquelles il serait plus économiques pour vous d’avancer vous-même les frais. À cet effet, il est judicieux de procéder comme suit:
- Optez pour une protection à la hauteur de vos besoins en hospitalisation.
- Établir votre niveau de couverture en frais dentaires en tenant compte du budget que vous souhaitez allouer à votre complémentaire santé
- Procéder à la comparaison des différentes offres pour une optimisation de votre budget. Le but étant de choisir la proposition qui offre le meilleur rapport garanties/prix. N’oubliez pas à ce niveau de prendre en compte vos habitudes de consommation comme l’optique, la médecine douce, la fréquence de vos consultations…..etc.
Ainsi, l’étude des différents postes de santé peut vous aider à choisir une complémentaire qui vous offre des garanties à la hauteur de vos besoins tout en respectant votre budget.
Comment trouver la meilleure mutuelle pour senior?
Vous pouvez vous adresser directement aux compagnies d’assurances ou encore recourir à un comparateur d’assurances pour trouver une mutuelle dédiée aux seniors et qui correspond à vos attentes.
- Les compagnies d’assurances: Vous pouvez trouver la mutuelle idéale en faisant la demande auprès des compagnies d’assurances de votre choix qui en retour vous fourniront des devis. Comparez ensuite les différents devis reçus pour dénicher celui qui correspond le mieux à vos besoins “garanties/budget”
- Utilisez également notre comparateur : Cet outil vous permettra d’accéder facilement et plus rapidement à de multiples offres susceptibles de correspondre à vos besoins. Renseignez les champs requis et bénéficiez d’une assistance en quelques minutes. Accédez ainsi aux meilleures offres du marché pour votre profil.